“要不是张行长拦着我，我这40万元血汗钱就打了水漂儿。”建设银行潜山潜阳路支行客户李某的声音里带着后怕，更多的则是感激。几天前，李某差点一脚踏进“杀猪盘”的陷阱，而挽救他的是一位银行从业者，凭借其专业警觉和一颗不愿“多一事不如少一事”的责任心。

“着急取钱”背后的“疑点”

几日前，李某匆匆走进建设银行潜山潜阳路支行营业大厅，直奔柜台，开口就要取40万元现金，却没有提前预约。柜员按照规定，询问资金用途，没想到这句话“点着了火”。

“李某当场情绪激动，大声说，这是他自己的钱，想怎么取就怎么取，凭什么跟银行报备用途。”柜员程芳回忆道。

现场气氛紧张。网点负责人张飞闻声快步走来，安抚李某：“您别着急，咱们到旁边理财室慢慢说，我一定帮您想办法。”他将李某引导至专属理财室落座，详细讲解大额现金管理相关规定，并作出解释。

“单笔5万元以上的现金取款需要提前预约，一方面，网点日常库存现金有限，调拨需要时间；另一方面，核实资金用途也是尽职调查工作要求，核心是为了防范金融风险，保护您的资金安全。我们不是为难您，是依规办事。”张飞说。

一番话入情入理，李某的气消了大半，坦言自己确实不知道这个规定，表示不取现金，改为转账。但当工作人员请他填写转账用途时，李某却支支吾吾起来。

询问下，李某掏出手机，向张飞展示了一张收益入账图：“我准备投一个理财项目，对方是专业的‘理财大师’，承诺按天付利息，稳赚不赔。你看，这都是别人赚到钱的截图。”

凭借多年金融从业经验与扎实的反诈知识，张飞一眼便识破这是典型的“杀猪盘”金融诈骗套路。“正规金融机构的理财产品从来不会承诺保本保息，更不可能有这么离谱的高收益。这些截图极可能是伪造的，一旦钱转过去，就再也追不回来了。”张飞说。

一句“多嘴”，也是一次金融教育

事后，张飞在接受《中国银行保险报》记者采访时说：“这种骗局其实并不高明，但利用了很多人‘贪图高收益’的心理。骗子先建立感情或信任（这就是‘杀猪’的第一步），再用小额返利引诱受害者加大投入，最后一刀收割。”

正因为如此，李某才会深信不疑，甚至当时对银行的“阻拦”产生了抵触情绪。事实上，大额现金管理制度规定、尽职调查工作要求以及理财产品销售新规，这些看似繁琐的合规流程，恰恰是保护消费者资金安全的第一道闸门。张飞说：“很多客户觉得银行‘管得宽’，但正是这种‘管得宽’，在关键时刻救了他们。”

在被张飞点醒后，李某反复看着手机里的截图，恍然大悟。“我起初也半信半疑，但是架不住利息高，多亏你及时拦住我！”李某连声道谢。

风险成功化解后，张飞意识到李某有理财需求，便结合其风险承受能力，为其量身定制了合理的资产配置方案。“您要是想追求稳健收益，我给您搭配‘存款+保险’的组合，风险可控；如果有闲置资金想灵活周转，低风险理财产品流动性强，赎回到账也快”。

目前，建设银行安庆市分行已将该案例作为防诈教材，在全辖网点进行分享，并计划联合社区开展反诈宣讲，将金融消保工作做深做细。

“过去我们更多是‘事后堵’，客户转钱之后才发现被骗；现在我们强调‘事前防’，在客户办理大额转账或取现时，多问一句、多核实一下、多普及一条政策，就可能守住一个家庭的积蓄。”建行安庆市分行行长赵魁介绍，该分行将严格落实金融监管要求，持续加强员工反诈培训，提升一线人员识别和应对新型骗局的能力。

安诗信